장병 내일준비적금은 병역의무 이행기간 동안 납입할 수 있는 적금 상품으로 전역 후 목돈이 생기도록 은행에서는 비교적 높은 금리를 적용하고 국가에서는 매칭 지원금을 추가로 지원하는 제도입니다. 2024년 매칭 지원금 및 가입, 해지 방법과 은행별 이자를 비교해 보겠습니다. 좋은 조건으로 종잣돈을 모을 수 있는 기회니 반드시 가입하시길 추천드립니다.
■ 장병 내일준비적금 가입 조건, 지원금액
1. 가입조건
- 잔여 의무복무기간이 6개월 이상 남은 현역병, 상근예비역, 전환복무자(의무경찰, 해양의무경찰, 의무소방원), 사회복무요원, 대체복무요원이면 가입이 가능합니다.
- 단, 배당소득, 이자소득 등이 있는 금융소득종합과세 대상자는 가입이 불가능합니다.
2. 납입금액 및 매칭지원금
- 납입금액: 매월 장병은 최대 40만 원까지 납입이 가능합니다. 은행별로 1인 1 계좌, 월 20만 원만 가입이 가능하기 때문에, 최대 금액인 40만 원을 납입하려면 은행 2곳에서 내일준비적금 계좌를 개설해야 합니다.
- 매칭지원금 100%: 2024년부터는 장병이 적립한 원금 총액의 100%를 국가에서 매칭 지원금으로 제공합니다. 예를 들어, 장병이 매월 40만 원씩 18개월을 납입한 원금은 720만 원에 매칭지원금으로 720만 원을 추가로 지원하는 것입니다.
- 은행이자: 평균 5%의 시중 은행 이자를 받게 되며, 은행별 우대 금리 조건에 부합하면 더 높은 금리를 적용받습니다.
- 국가지원이자: 만기 시, 은행이자와 별도로 국가에서 지원하는 1% 이자 혜택을 받습니다.
- 전액 비과세: 중도해지를 하지 않고 만기를 채우면 이자소득은 비과세 적용을 받습니다.
★ 장병내일준비적금 예시 (육군 현역병 매월 40만 원, 18개월 납입)
원금 = 40만 원 × 18개월 = 720만 원
매칭지원금(100%) = 720만 원
은행이자(5%) = 285,000원
국가지원이자(1%) = 57,000원
최종 만기 환급금= 1,474만 원
3. 가입기간
군별 최소 6개월, 최대 24개월의 의무복무 기간 내에서 내일준비적금에 가입할 수 있습니다.
- 육군, 해병, 상근예비역, 의무경찰: 6개월 ~ 18개월
- 해군, 의무해양경찰, 의무소방원: 6개월 ~ 20개월
- 사회복무요원: 6개월 ~ 21개월
- 공군: 6개월 ~ 22개월
- 대체복무요원: 6개월 ~ 24개월
■ 가입, 납입, 해지 방법
ㅣ가입 방법
장병 내일준비적금은 납입 기간이 길수록 금리 혜택이 커지므로, 가능한 신병 훈련소에서 즉시 가입하시는 것이 좋습니다.
- 신병 훈련소에서 각 은행 직원들의 상품 설명을 들은 후 현장에서 직접 원하는 은행에서 내일준비적금 계좌를 개설할 수 있습니다. 이때 부대 인사담당자가 내일준비적금 가입에 필요한 “가입자격확인서”를 통합 발급하여 훈련병들에게 일괄로 나눠주기 때문에 쉽게 가입할 수 있습니다.
- 신병 훈련소에서 계좌 계설을 못한 경우, 자대 배치 후 외출, 외박, 휴가를 받아서 은행에 방문하여 계좌개설을 해야 합니다. 이때 가입자격확인서 원본은 군 인사과(행정반)에서 발급받습니다. 최대 40만 원을 적립하려면 은행 2곳에서 계좌를 개설해야 하므로 가입자격확인서도 2장이 필요합니다.
- 은행에 방문할 때는 본인 신분증, 가입자격확인서 원본이 필요하고 만약 가족이 대신 가입한다면 대리인 신분증, 가족관계확인서(주민번호 13자리 모두 표기)까지 추가로 지참하고 방문해야 합니다.
- 온라인으로도 내일준비적금 계좌개설이 가능합니다. 나라사랑포털 앱에 접속하여 장병 내일준비적금 가입 신청을 클릭하고 가입자격확인서를 신청 발급한 후 가입할 수 있습니다. 은행을 선택하면 해당 은행 앱이 열리고 계좌 개설이 가능합니다.
ㅣ납입 방법
- 매월 받는 급여에서 장병내일준비적금을 미리 공제 처리하거나 본인 계좌에서 장병내일준비적금 계좌로 자동이체를 설정할 수 있습니다.
- 급여 공제 시, 적금을 가입한 월과 전역한 월에는 공제 처리가 되지 않아서 직접 장병내일준비적금 계좌로 납입해야 합니다.
ㅣ해지 방법
정기적금으로 만기에 일시지급됩니다. 만기 해지하면 비과세 적용 및 은행 금리 외에도 국가에서 지원하는 1% 이자지원금이 받을 수 있지만, 중도해지하면 비과세 및 국가지원 이자 혜택을 받을 수 없고, 은행 이자도 삭감됩니다.
- 만기 해지 시에는 신분증, 전역 확인서(전역증, 병역증, 병적증명서, 대체복무요원 복무사실확인서) 원본을 지참하여 은행을 방문합니다. 은행 2곳에서 만기 해지를 하려면 전역 확인서도 2부가 필요합니다.
- 전역확인서류가 없으면 국가에서 추가 지원하는 1%의 이자 혜택을 받을 수 없으니, 반드시 준비하여 방문하시기 바랍니다.
- 만기 해지하면 해지일에는 원금과 이자를 환급받을 수 있습니다. 단, 국가에서 제공하는 매칭지원금(원금과 동일한 금액)은 해지일로부터 최대 3개월 ~ 4개월 후에 개인 계좌로 입금됩니다.
■ 은행별 금리(이자) 비교
14개 시중 은행에서 장병 내일준비적금을 가입할 수 있으며, 은행별로 우대조건에 따라 금리 차이가 날 수 있습니다. 주택청약종합저축 가입·유지, 카드 사용 실적, 자동이체 등을 추가하면 은행별 추가 금리 우대를 받을 수 있습니다.
ㅣ2024년 1월 기준 은행별 금리
| 구분 | 6개월 이상 ~ 12개월 미만 금리(%) |
12개월 이상 ~ 15개월 미만 금리(%) |
15개월 이상 ~ 만기 금리(%) |
우대금리 포함 최고 금리(%) |
| NH농협은행 | 3.0 | 4.0 | 5.0 | 5.5 |
| 신한은행 | 4.0 | 4.5 | 5.0 | 5.7 |
| 우리은행 | 4.0 | 4.3 | 5.0 | 6.0 |
| 하나은행 | 3.5 | 4.0 | 5.0 | 5.7 |
| IBK기업은행 | 4.0 | 4.5 | 5.0 | 7.5 |
| KB국민은행 | 3.5 | 4.0 | 5.0 | 5.5 |
| Sh수협은행 | 4.0 | 4.5 | 5.0 | 5.0 |
| DGB대구은행 | 4.0 | 4.5 | 5.0 | 5.0 |
| BNK부산은행 | 3.5 | 4.0 | 5.0 | 5.1 |
| 광주은행 | 3.7 | 4.2 | 5.0 | 5.5 |
| 제주은행 | 4.0 | 4.5 | 5.0 | 5.0 |
| 전북은행 | 3.6 | 4.1 | 5.0 | 5.0 |
| BNK경남은행 | 3.7 | 4.5 | 5.0 | 5.1 |
| 우체국 | 4.0 | 4.5 | 5.0 | 5.5 |
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